Baru-baru ini slot Radio saya telah bertukar dari rancangan “Yo!” kepada “Irfan on Air”. Irfan on Air berkonsep seperti blog anda baca ini, menyampaikan tip perniagaan, kewangan dan juga motivasi cara santai dan insyaallah happening! Saya juga membuka talian telefon untuk pendengar radio24 berkongsikan pengalaman, tip atau pun soalan bersama saya 🙂
Semalam di Radio24, program “Irfan on Air” (Setiap hari Khamis 2.15pm) saya kongsikan mengenai 4 tahap kewangan seseorang itu.

Berikut adalah 4 tahap tersebut…

#1: Kewangan tidak selamat (Finacially not secure)

Keadaan ini adalah apabila jika anda tidak mempunyai simpanan pun. Dalam erti kata lain, sekiranya ada pun simpanan anda hanya mampu menyara hidup anda dan keluarga selama sebulan sahaja. Sekiranya anda hilang kerja esok, sebulan sahaja anda dapat hidup dengan wang simpanan yang ada.

Tahap ini amat tidak selamat bagi sesiapapun. Boleh diumpamakan sebagai kais pagi-makan pagi… kais petang makan petang. Zaman modern ini, seumpama kais bulan ni, makan bulan ni… kais bulan depan, makan bulan depan 😉

Masalahnya, ramai antara kita berada dalam keadaan yang tidak selamat ini…

#2: Kewangan Selamat (Financially secure)

Ini adalah pilihan yang lebih baik. Ertinya, umpamanya sekiranya anda berhenti kerja (atau dinberhentikan :)) anda mempunyai simpanan untuk menyara hidup anda dan keluarga anda selama 6 bulan. Sekiranya anda berada dalam tahap ini, tahniah! keran tidak ramai yang berada di sini.

6 bulan adalah jangka waktu yang logik untuk seseorang itu mendapatkan kerja lain atau memulakan perniagaan untuk menyambung pendapatan sara hidup. matlamat utama anda sekiranya anda berada di tahap #1 adalah untuk mencapai tahap ini… cukupkan simpanan anda untuk menyara 6 bulan hidup anda dan keluarga- tanpa perlu kerja!

#3: Bebas kewangan / Mandiri kewangan (Financially Free)

Ini adalah matlamat bagi ramai antara kita. Tetapi, yang mencapainya adalah amat sedikit. Ertinya sekiranya anda berada di tahap ini adalah- anda bebas untuk membuat pilihan untuk bekerja ataupun tidak! Anda mempunyai simpanan atau pun aliran pendapatan secara automatik yang cukup untuk menyara hidup anda sekeluarga sampai bila-bila!

Tahap ini, anda tidak perlu kerja lagi (atau menjalankan perniagaan). namun begitu, ramai yang berada di tahap ini, masih lagi meneruskan karier atau perniagaan kerana berasa seronok melakukannya. Bukan kerana terpaksa, tetapi dengan sukarela…

Tips untuk mencapai keadaan ini adalah fikirkan aliran pendapatan berganda secara automatik, contoh seperti menyewa rumah, membina perniagaan yang dikendalikan secara automatik (perniagaan Internet) atau membina perniagaan yang dikendalikan oleh orang lain (mungkin pengurus).

#4: Tahap Kaya Giler (… ya.. memang saya sebut kaya Giler di radio!) atau Ultra Rich

Tahap ini lagi la sedikit yang capai… teramat sedikit. Mereka ini jenis yang mempunyai wang yang banyak sehingga tak terpakai wang yang dimiliki. Boleh derma beratus ribu ringgit atau berjuta… (kita nak dapat beratus ribu pun payah ;)) nama nama seperti Tan Sri Mokhtar Bukhari, Tan Sri Daim Zainuddin, mendiang Tan Sri Lim Goh Tong dan Tan Sri Ananda Krishnan.

Itulah 4 tahap kekayaan yang saya kongsikan di “Irfan on Air”. Sekiranya anda ikuti semalam, saya juga kongsikan teknik dan strategi bagaimana hendak meningkatkan tahap anda dari 1-2-3-dan-4. Insyaallah saya akan konsikan pada hari lain. Buat masa ini, kita faham dulu kedudukan kewangan kita…

Soalan cepu gangsa untuk hari Jumaat ini…

Anda berada dalam kedudukan yang mana? 😉

*Tak perlu jawap di sini pun takpe. Just jawap dalam hati… yang penting kita sedar kedudukan kewangan kita dan berusaha untuk tingkatkan ke tahap yang seterusnya 🙂

Selamat bercuti!

Inilah waktu terbaik untuk beli rumah / hartanah- bila ekonomi jatuh! 😉

Walaupun ramai “jutawan” akan menjadi “bukan jutawan” bila ekonomi jatuh, di waktu yang sama, ramai juga yang “bukan jutawan” akan menjadi “jutawan” oleh kerana bijak mengambil peluang ekonomi jatuh.

The simple formula: Bila ekonomi jatuh, harga rumah akan jatuh. Harga rumah jatuh oleh kerana akan terdapat ramai “distress” seller atau mereka yang memiliki rumah, terpaksa jual rumah mereka pada harga rendah kerana tak mampu membayar balik bank. Sebagai pelabur bijak, kita perlu cari rumah-rumah begini (yang mempunyai lokasi yang baik), dan tawarkan harga terbaik untuk membeli.

Beri masa, dan ekonomi pastinya akan perbetulkan sendiri, rumah yang kita beli pada harga murah, akan menjadi mahal dengan lebih cepat. Bila kita jual balik, keuntungan pun berganda-ganda! 🙂

Ini adalah salah satu cara Azizi Ali menjadi jutawan bertahun-tahun yang lalu. Ketika sekitar 1990-an Malaysia mengalami krisis ekonomi. Beli pada harga “bargain”, dan jual bila ekonomi naik semula.

So, bagi mereka yang mempunyai wang lebih, this is the best time untuk membeli rumah dan melabur pada hartanah! 😉

Soalan: Er… camne kalau takde wang? IK & Azizi boleh la sebab ada sen…

Bagi yang takde simpanan, jangan dijadikan alasan untuk tidak buat apa-apa. 10 tahun lalu ketika krisis ekonomi, saya sendiri pun takde wang dan tak boleh beli sebarang rumah. Duduk pun di flat takde bilik! tetapi, waktu itu, saya kata pada diri sendiri, krisis ekonomi seterusnya, I must have money to buy houses!

Jadi, 10 tahun lepas, saya “melepas” daripada mengambil tindakan kerana takde wang. Tidak lagi sekarang oleh kerana saya telah sediakan diri untuk mengambil peluang ini.

Jadi nasihat saya, bagi anda yang tidak berpeluang membeli rumah kali ini, anggap ini sebagai satu “panggilan” untuk tidak melepaskan peluang membeli rumah ketika krisis ekonomi yang akan datang. Mana tahu, 10 tahun… 15 tahun akan datang. So, mulakan perniagaan (perniagaan Internet menjual informasi is a good one!), mulakan simpanan… perlu prepare for that seperti mana saya prepare myself sejak 10 years ago 😉

ps: Baru semalam saya beli satu lagi rumah di KL. Yea… 😉

Ramai yang tanya saya, apa yang saya buat dengan my first million ketika umur 25 tahun (lama dah tu… hampir 8 tahun lepas)! So, sini saya nak kongsikan. Bukan untuk banggakan diri, tetapi ada tip kewangan amat penting untuk dikongsikan.

Sebenarnya, saya tidak belanjakan kepada perkara-perkara mewah tetapi:

• Beli sebuah unit kondo secara cash. Kondo unit sederhana je… takdelah penthouse atau jenis mewah punya.
• Beli kereta secara cash… kereta pun kereta nasional. Bukan kereta Merc atau BMW 😉

Kedua di atas, tak sampai separuh juta pun.

Satu tip kewangan yang amat penting adalah, untuk anda “protect” atau lindungi diri sendiri dan keluarga terlebih dahulu apabila mampu. Ini kerana, dalam perniagaan (atau pun bukan perniagaan), macam-macam boleh berlaku. Mungkin satu tahun untung mendadak… mungkin tahun kemudian, mengalami kerugian!

Syukur alhamdulillah, apabila rezeki saya capai first million pada umur 25 tahun, saya perlu lindungi diri sendiri dan keluarga terlebih dahulu. Dengan membeli kondo unit sederhana serta kereta secara cash, 2 perbelanjaan terbesar hidup seseorang telah dilangsaikan.

In other words, financially free- retire rich, retire young! Sekiranya apa-apa terjadi (harapnya tidak lah :)) rumah sudah dimiliki 100% dan kereta pun dah dimiliki 100%.

Apa yang kadang2 kita lihat adalah, apabila seseorang business man untung sejuta, terus beli kereta mewah (hutang), rumah mewah(hutang) segalanya mewah(hutang). Tidak sedar bahawa rezeki boleh ditarik balik bila-bila masa sahaja. Apabila terjadi, terpaksa bergadai semua harta dan hutang dikeliling pinggang. Doakan musibah ini tidak berlaku pada kita.

So, kunci kewangan #1, lindungi diri sendiri dan keluarga dahulu! Cover kereta & rumah yang asas dulu… tak perlu mewah.

Once yang asas dah cover, terpulang pada anda untuk bermewah-mewahan… saya pun, dah lepas ada rumah asas & kereta asas, baru lah beli rumah besar sikit (dream house) dan kereta import (untuk keselesaan keluarga).

In other words, dreamhouse & dreamcar adalah prioroti ke-2. Prioriti pertama adalah lindungi diri dan keluarga dahulu! Dengan cara ini, kita mendapat ketenangan dalam fikiran dan tak perlu terkejar-kejar lagi dalam hidup 🙂

Lama juga saya tidak masukkan tip Kewangan saya daripada segmen TV saya, WW di Astro Awani “Wanita & Wang”. Jadi, ini tip saya dari segmen saya pagi tadi… bukan untuk Wanita sahaja… Lelaki pun! 😉

Pastinya anda tertarik bukan? Kerja sekali, tetapi pendapatan sampai bila-bila. bagaimana hendak lakukan? Jawapannya adalah: Residual income atau passive income- antara senjata untuk menjadi jutawan!

Berikut adalah beberapa contoh residual income atau pendapatan yang berulang…

Sekiranya anda hebat menyanyi, anda boleh buat album lagu. Penyanyi-penyanyi kita mendapat residual income. Walaupun album sudah keluar 10 tahun lalu, sampai kini masih menerima royalti dari jualan setiap album. Pernah terfikir tak mengapa penyanyi-penyanyi barat walaupun satu sahaja lagu sedap, tapi boleh jadi multimillionaire? cara yang sama- menerima royalti, tetapi royalti dari jualan album ke seluruh dunia!

Tapi IK, saya tak pandai menyanyi!

Kalau tak pandai menyanyi, atau menari macam saya ni (sapa tengok JTL tau lah!) :), kita boleh menulis buku. Penulis buku juga menerima royalti atas jualan setiap buku. Mungkin ia mengambil masa 2-3 bulan untuk siapkan satu buku, tetapi pendapatan dari royalti belian setiap buku akan diterima oleh penulis! Buku pertama saya RJJIT ditulis pada tahun 2005. Sehingga kini saya mendapat pendapatan darinya. Buku terbaru Nota Jutawan: Nota motivasi juga saya mendapat pendapatan setiap bulan…

Tapi IK, saya tak pandai menulis… camne?

Paling ramai jutawan tercipta di dunia daripada jutawan hartanah. Real estate. Dalam kata lain, beli rumah, dan dapatkan penyewa pada bayaran lebih daripada bayaran bulan-bulan kepada bank. Menyewa kan rumah (atau kedai/pejabat) juga anda hanya kerja sekali, tetapi pendapatan akan masuk sampai bila-bila selagi ada penyewa!

IK, hartanah ni kita perlu modal besar… saya takde modal camne?

Idea juga boleh menjadi residual income. Tak perlu modal.

Pernah anda lihat “battery indicator” pada battery Duracell? pernah anda menggunakan “Post-it”? Pernah anda lihat gambar Mickey Mouse atau Hello Kitty? Bagi pemain guitar electric, anda perasan tak bahagian besi pemegang tali tu adalah sesuatu ciptaan unik? Ini semua antara idea yang telah menjadi “patent”. Setiap kali idea tersebut digunakan, pencipta akan menerima pendapatan!

IK, saya ni tak pandai nak cipta benda-benda baru…

Kalau begitu, sesetengah perniagaan juga memberi “residual income”. Kerja sekali, pendapatan sampai bila-bila. Sebagai contoh, MIBO. Antara product MIBO adalah TM Smart Call. Sekali anda mendapat pelanggan Smart Call (boleh mengurangkan bil telefon pelanggan), selagi pelanggan tersebut menggunakan telefon, anda akan mendapat residual income. Kerja sekali, pendapatan sampai bila-bila!

IK… kalau saya tak pandai berniaga?

Haa… di sini lah saya nak quote kembali pesanan Dato Dr Fadzilah Kamsah:

“Orang lain buat duit, kita buat alasan!”

Banyak cara untuk menjana pendapatan… banyak cara untuk menjana pendapatan secara residual. Tetapi, kalu banyak alasan, jangankan residual income. Income yang kerja sekali, pendapatan sekali pun, kita takkan dapat 😉 Kalau semua tak boleh, jawapannya dalam Al-Quran: banyak-banyak membaca… cari ilmu. Bila ada ilmu, yang tak boleh, kita bolehkan juga 😉

ps: Bagi yang menghadiri sesi taklimat MIBO semalam, harap maaf kerana Dato Dr Azman Chin last minute tak dapat menghadiri sesi. Bagi yang berminat untuk mengetahui lanjut mengenai MIBO, boleh baca ringkasan di sini.

Mereka yang berjaya dari segi kewangan adalah mereka yang mengambil masa yang lama memantau dan meninjau keadaan kewangan mereka. Walaupun sebelum mencapai apa-apa kejayaan kewangan.

Berapa lama masa anda berikan untuk diri anda memantau keadaan kewangan anda setiap minggu?

Tanamkan tabiat memberi sekurang-kurangnya 1 jam setiap minggu untuk berhenti dan semak keadaan kewangan semasa.

Ramai antara kita seakan “malu” hendak duduk dan pantau keadaan kewangan semasa kita oleh kerana “takut” melihat keadaan kewangan yang tidak mengizinkan.

Mereka yang ingin berjaya dalam kewangan mesti meletakkan masa khas sekurang-kurangnya satu jam setiap minggu untuk melihat kedudukan kewangan senidiri.